2021年8月25日，上海銀保監(jiān)局發(fā)出一張罰單，罰單中顯示，農(nóng)銀金租因未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表，被罰款15萬元。這是2021年監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金租公司及有關(guān)個(gè)人發(fā)出的第6張罰單，農(nóng)銀金租也是第5家收到罰單的金租公司。
 

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來源：截取自銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

2021年監(jiān)管機(jī)構(gòu)向金租公司開出的6張罰單中涉及了5家公司和8位對(duì)相關(guān)違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任的責(zé)任人，對(duì)公司的罰款總額為275萬元，對(duì)相關(guān)責(zé)任人也給予了警告和罰款。

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過去六年金租公司罰單概況

2015-2020年監(jiān)管部門共開出54張金租罰單，其中涉及了近30家金租公司，也就是說有近一半的金租公司都曾經(jīng)因?yàn)楦鞣N原因被開過罰單。

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從被罰的原因來看，金租公司最容易踩到的違規(guī)點(diǎn)有：違反審慎經(jīng)營規(guī)則、違規(guī)開展業(yè)務(wù)、違規(guī)向地方政府或平臺(tái)公司提供融資等。

從罰單的數(shù)量及涉及到的公司主體來看，2017年和2019年開具罰單數(shù)量較多，2017年雖開出15張罰單（包括個(gè)人罰單），但出現(xiàn)單個(gè)公司收到多張罰單的情況，涉及主體公司僅有8家。

監(jiān)管趨嚴(yán)的直觀結(jié)果是2019年開出16張罰單，涉及12家金租公司，這也是近六年開具罰單最多，被罰金租公司最多的一年。

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從罰單開具的金額來看，2020年開出的金租罰單不算最多，但2020年金租公司繳納的罰款高達(dá)635萬元，罰款金額甚至超過了被罰公司最多的2019年，監(jiān)管的力度并沒有隨著時(shí)間的推移而逐漸減弱。

從個(gè)人繳納的罰款來看，2015-2020年金租公司涉及到的責(zé)任人一般以警告為主，罰款為輔，6年時(shí)間共開出個(gè)人罰款28萬元。

2021年截止到目前所開具的6張罰單中，有兩張包含對(duì)個(gè)人的處罰，有一例罰款5萬元，其余為警告處罰，被罰的責(zé)任人從公司高層的董事長(zhǎng)、總經(jīng)理等對(duì)公司違規(guī)負(fù)有管理責(zé)任的人逐漸變?yōu)閷?duì)違規(guī)負(fù)直接責(zé)任的部門負(fù)責(zé)人。

不難看出，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于金租公司的問責(zé)已經(jīng)逐漸下放到對(duì)相關(guān)違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任的責(zé)任人，這也就要求金租公司要更加注重審慎經(jīng)營，認(rèn)真盡調(diào)，防范風(fēng)險(xiǎn)。

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從各地區(qū)監(jiān)管機(jī)構(gòu)開具的罰單數(shù)量來看，被開罰單的金租公司涉及14個(gè)地區(qū)，其中天津地區(qū)開具罰單最多，共14張；上海和江蘇僅次于天津，各開具8張罰單。

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監(jiān)管部門對(duì)融資租賃行業(yè)的監(jiān)管力度逐漸加大，金租公司也面臨著更嚴(yán)格的監(jiān)管。這就要求金租公司在開展業(yè)務(wù)的同時(shí)也要注意合法合規(guī)，對(duì)相關(guān)的監(jiān)管法律法規(guī)進(jìn)行研究和貫徹落實(shí)，以避免多次被金租公司點(diǎn)名。
 

可供參考的文件有：《金融租賃公司管理辦法》、《中國銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《銀行業(yè)監(jiān)管統(tǒng)計(jì)管理暫行辦法》等。

法律法規(guī)是對(duì)金租公司開展業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的要求，無論是要求按規(guī)定提交材料還是進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查，都是為了降低金租公司開展業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。
 

除了外部的約束，更重要的是金租公司要時(shí)刻牢記審慎經(jīng)營原則，合法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，如果觸犯了法律法規(guī)，也要及時(shí)改正并接受處罰。