近日，租賃圈內(nèi)有一則關于類金融公司異地展業(yè)的傳聞：

根據(jù)相關部門與人總行、銀保監(jiān)溝通，針對類金融跨區(qū)域展業(yè)的政策，目前人總行和銀保監(jiān)指導方向不會一刀切。

重點是把類金融主體公司分級管理，由地方金融監(jiān)督局來評定公司級別，一般分為A/B/C三級，具體評定細節(jié)，地方金融監(jiān)督局會出臺相應管理辦法，人總行和銀保監(jiān)也會給細節(jié)指標，原則上企業(yè)評定為A/B級是可以全國展業(yè)，評定為C級，多半要核銷掉，除非有完善的業(yè)務規(guī)模和特定符合要求，準許2年的調(diào)整期，如仍未達標，直接核銷。

對于這則傳聞，還未有定論，仍需等待意見征集結束，正式文件出臺。

但融資租賃公司評級一事，上海、天津、江蘇、重慶等地此前均出臺過融資租賃公司監(jiān)管評級相關文件，樸覓鑫整理了這些地區(qū)的監(jiān)管評級文件，供各地融資租賃公司參考。

因篇幅有限，如有需要，可在“樸覓鑫金融HR咨詢公司”公眾號后臺回復“評級”獲取完整監(jiān)管評級文件。

上海：約談、督促整改、清理四類融資租賃公司

2020年4月22日，上海市地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)了《上海市融資租賃公司、商業(yè)保理公司監(jiān)管評級與分類監(jiān)管指引》。

融資租賃公司監(jiān)管評級要素的標準權重分配如下：法人治理情況（10％）、業(yè)務運行情況（15％）、內(nèi)控管理情況（10％）、配合監(jiān)管情況（15％）、合規(guī)經(jīng)營情況（30％）、風險暴露情況（20％）。依照評分將融資租賃公司評級分為A、B、C、D四類。

對評級分類結果為A類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門可以適當減少非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查的頻度；對其評級得分低于標準權重分值70%的單項評級要素可以視情況進行專項檢查，并應當通過監(jiān)管約談等手段要求公司采取改善風險狀況的具體措施。

對評級分類結果為B類、C類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門應當加大非現(xiàn)場監(jiān)管及全面現(xiàn)場檢查的頻度、深度，督促其加強內(nèi)部控制與風險管理，及時整改違規(guī)經(jīng)營問題、緩釋相關風險。

對評級分類結果為D類的融資租賃公司、商業(yè)保理公司，各區(qū)行業(yè)主管部門應當加大清理處置力度，督促、引導相關公司及時整改違規(guī)經(jīng)營問題、緩釋相關重大風險，或通過主動注銷、轉型（變更名稱及經(jīng)營范圍）等途徑退出行業(yè)；必要時可商請市場監(jiān)管等相關部門依法采取吊銷營業(yè)執(zhí)照等處理處罰措施。

天津：5個等級，5項指標分類監(jiān)管地方金融組織

2021年3月15日，天津市金融局制定印發(fā)《天津市地方金融組織監(jiān)管評級與分類監(jiān)管工作指引》。

監(jiān)管評級指標體系包括內(nèi)部控制與風險管理、業(yè)務運行與財務情況、經(jīng)營合規(guī)與信用管理、調(diào)整項目、禁止性項目等五項評級指標。內(nèi)部控制與風險管理、業(yè)務運行與財務情況、經(jīng)營合規(guī)與信用管理項下分為若干評價要點，每個評價要點根據(jù)重要性賦予分值，總分值為100分。

此次監(jiān)管評級共設有5個等級，A至E，根據(jù)評分進行分級，對不同級別的公司進行分類監(jiān)管，同時享受不同的服務。

監(jiān)管評級結果為A級的，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標、業(yè)務數(shù)據(jù)，可給予適量的監(jiān)管關注，原則上不安排現(xiàn)場檢查（除有舉報、投訴等情形外）；

監(jiān)管評級結果為B級的，應給予一定的監(jiān)管關注，區(qū)金融工作部門根據(jù)需要以談話等方式指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進行規(guī)范整改，應重點關注監(jiān)管評級中得分較低的評價要點對應的公司有關情況；

監(jiān)管評級結果為C級的，應給予監(jiān)管關注，區(qū)金融工作部門應加強日常監(jiān)管，有針對性地開展談話、警示、風險提示等監(jiān)管措施，并結合評級結果，根據(jù)公司風險情況合理安排走訪、檢查；

監(jiān)管評級結果為D級的，應給予特別的監(jiān)管關注，區(qū)金融工作部門應采用多種監(jiān)管手段及時了解公司最新的經(jīng)營管理情況及采取的風險控制和化解措施，重點對公司及其關聯(lián)方賬戶的異常交易進行動態(tài)監(jiān)測和風險排查，并結合評級結果，根據(jù)公司風險情況合理安排走訪、檢查，根據(jù)檢查結果確定進一步監(jiān)管措施；

監(jiān)管評級結果為E級的，應給予重點監(jiān)管關注，區(qū)金融工作部門應采用多種監(jiān)管手段持續(xù)關注公司經(jīng)營及風險狀況，采取風險控制和化解措施，重點對公司及其關聯(lián)方賬戶的異常交易進行動態(tài)監(jiān)測和風險排查，并結合評級結果，根據(jù)公司風險情況合理安排檢查次數(shù)，必要時制定和啟動風險處置預案并及時向市金融局報告。

江蘇：12項重大違法違規(guī)事項，一票否決

2021年6月11日，江蘇省地方金融監(jiān)督管理局印發(fā)《江蘇省融資租賃公司監(jiān)管評級指標體系（試行）》。

江蘇省融資租賃公司監(jiān)管評級指標體系主要包括：經(jīng)營狀況、發(fā)展導向、經(jīng)營風險及違法違規(guī)情況、接受監(jiān)管情況等。

“經(jīng)營狀況”和“發(fā)展導向”兩部分為加分項，分別占70分和30分；

“經(jīng)營風險及違法違規(guī)情況”為扣分項，對于重大違法違規(guī)的行為實施“一票否決”制；

“接受監(jiān)管情況”為加減分項，由地方金融監(jiān)管部門根據(jù)日常監(jiān)管情況，在評分范圍內(nèi)加減分。

重大違法違規(guī)行為

• 非法集資、吸收或變相吸收存款
• 與其他融資租賃公司拆借或變相拆借資金
• 虛構融資租賃項目對外進行融資
• 通過網(wǎng)絡借貸信息中介等互聯(lián)網(wǎng)金融平臺、私募投資基金融資或轉讓資產(chǎn)
• 發(fā)放或受托發(fā)放貸款，以融資租賃業(yè)務的名義開展“校園貸”“現(xiàn)金貸”“高利貸”等
• 違規(guī)進入房地產(chǎn)市場，向不符合規(guī)定的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)或項目提供融資，直接或變相開展個人購房“首付貸”業(yè)務等情況
• 違反國家有關規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或者要求地方政府為租賃項目提供擔保、承諾還款等
• 欺詐、虛假宣傳，挪用、侵占客戶資金，以非法或者不正當手段催收債務等侵害消費者合法權益的行為
• 明知或應知其他組織、個人從事非法活動，而為其提供便利
• 公司因違法違規(guī)受到刑事處罰或被追究刑事責任
• 發(fā)生群體性事件或重大安全責任事故
• 國家規(guī)定不得從事的其他活動

重慶：建立監(jiān)管通報和共享機制

2021年10月21日，重慶市地方金融監(jiān)督管理局發(fā)布關于印發(fā)重慶市融資租賃監(jiān)管評價指引 （試行）的通知。

文件中指出，監(jiān)管部門對所轄融資租賃公司進行分類評價，將其分為A至D四個等次，結合監(jiān)管評價結果，對融資租賃機構實施差異化分類監(jiān)督措施，并建立監(jiān)管評價通報和共享機制。

監(jiān)管評價得分在80分（含）以上為A級；60分（含）至80分為B級；40分（含）至60分為C級；40分以下為D級。

對監(jiān)管評價為A等次的融資租賃公司，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主，定期監(jiān)測各項監(jiān)管指標、業(yè)務數(shù)據(jù)，視情況進行現(xiàn)場檢查，在創(chuàng)新業(yè)務試點等方面給予適當支持。

對監(jiān)管評價為B等次的融資租賃公司，適當提高非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查頻率、深度，加強日常非現(xiàn)場監(jiān)管分析，密切關注公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，通過走訪、會談和調(diào)研等方式掌握最新經(jīng)營狀況，及時發(fā)現(xiàn)公司經(jīng)營管理中存在的風險和問題，必要時約談董事會和高級管理層，督促公司采取措施改善經(jīng)營管理、積極化解風險，依法依規(guī)對業(yè)務活動等采取一定限制措施。

對監(jiān)管評價為C等次的融資租賃公司，給予高度、持續(xù)監(jiān)管關注，全面、及時掌握公司風險、問題情況和變化趨勢，列為現(xiàn)場檢查重點對象，制定有針對性的現(xiàn)場檢查計劃，增加與董事會和高級管理層的監(jiān)管會談頻度，建議其立即采取措施改善經(jīng)營狀況、降低風險水平，可根據(jù)違規(guī)情況采取建議其暫停部分業(yè)務，限制分配紅利和其他收入，建議其調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權利，建議其控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利等措施。

對監(jiān)管評價為D等次的融資租賃公司，審慎受理其變更事項，并及時會同有關部門制定和啟動應急處置預案。對無法持續(xù)運營或違規(guī)情節(jié)嚴重的，可以聯(lián)合市市場監(jiān)督管理局等部門依法啟動市場退出程序。

除上述地區(qū)外，廣東省于2021年11月19日發(fā)布的《廣東省融資租賃公司監(jiān)督管理實施細則（征求意見稿）》中也提到了監(jiān)管評級的相關內(nèi)容，只等細則出臺。

第二十七條 省級監(jiān)管部門建立完善監(jiān)管評級體系，定期開展監(jiān)管評級，根據(jù)評級結果實施分類監(jiān)管。

無論未來央行正式文件出臺，是否會根據(jù)融資租賃公司的評級界定異地展業(yè)的資格，對于融資租賃公司來說，都需要謹慎開展業(yè)務，不要觸碰監(jiān)管紅線，嚴防風險，為未來合規(guī)開展業(yè)務做好準備。

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