八月下旬，銀保監(jiān)系統(tǒng)監(jiān)管力度仍然強勁。
昨天，上海銀保監(jiān)局一口氣掛出11張罰單。處罰指向多種類型的金融機構(gòu)，上海銀保監(jiān)轄區(qū)的7家銀行分支機構(gòu)、1家金融租賃公司、1家信托機構(gòu)及1位個人各領(lǐng)一張，合計被罰款670萬元。其中，上海銀行的兩家支行違規(guī)項目較多，共涉及“七宗罪”，合計被罰350萬元。
根據(jù)上海銀保監(jiān)局公布的處罰信息，有7家銀行分支機構(gòu)在此次受罰之列。從銀行類型看，涉及1家國有行、2家股份行、1家城商行及1家外資銀行。
具體而言，中國工商銀行上海市第一支行和中國工商銀行上海市寶山支行均因資金出借業(yè)務(wù)違規(guī)被罰。2016年11月至2018年3月，工行上海市第一支行對借款人違背借款合同約定的資金使用情況，應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)。2017年12月，另一家受罰支行出現(xiàn)同樣的違規(guī)行為。
上海銀保監(jiān)局根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《個人貸款管理暫行辦法》第四十二條第（七）項，對兩家銀行分別做出“責(zé)令改正，并處罰款50萬元”的處罰決定。
《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項顯示： 平安銀行和招商銀行兩家股份行雙雙被罰。
● 2018年9月至2019年1月，招商銀行上海天山支行未在營業(yè)場所公示《金融許可證》。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其限期改正，并給予警告。
● 2017年末至2018年9月，平安銀行股份有限公司資金運營中心信息科技風(fēng)險管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。該中心被責(zé)令改正，并處以20萬元罰款。
作為一家外資行，德國商業(yè)銀行上海分行此次“榜上有名”，在銀行違規(guī)高發(fā)地——貸款業(yè)務(wù)上觸發(fā)紅線。2017年8月至2018年9月，該分行在辦理某貸款業(yè)務(wù)時，存在以貸收費的行為。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并罰款50萬元。
此次被罰的城商行是上海銀行。該行兩家分支機構(gòu)被罰款金額均超過百萬元，分別為250萬元和100萬元。
處罰信息顯示，上海銀行的兩家支行在本批罰單種違規(guī)較為嚴(yán)重，受罰金額也相對居多，違法違規(guī)行為重要集中在授信、貸款、虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模方面。
具體而言，上海銀行市北分行存在以下違法違規(guī)行為：
1.2016年7月至2019年3月末，該分行辦理某黃金租賃業(yè)務(wù)時，授信管理嚴(yán)重不審慎；
2.2017年7月至12月，該分行未將某授信企業(yè)納入集團客戶統(tǒng)一授信管理；
3.2017年6月至2019年3月末，該分行部分流動資金貸款業(yè)務(wù)的貸前調(diào)查、貸后管理嚴(yán)重不審慎；
4.2018年2月，該分行超過借款人實際資金需求發(fā)放某流動資金貸款；
5.2018年3月，該分行違規(guī)發(fā)放某政府融資平臺貸款。
根據(jù)上海銀保監(jiān)局的處罰依據(jù)，五項違法違規(guī)行為觸犯《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項、《流動資金貸款管理暫行辦法》第三十九條第（一）項和第（七）項、《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》第三十九條第（七）項等多項法律法規(guī)相關(guān)條款規(guī)定。
上海銀保監(jiān)局責(zé)令上海銀行市北分行改正，并對其處罰款共計250萬元。

另一家上海銀行支行—上海銀行浦東分行則存在兩大違法行為：
一、滾動簽發(fā)部分銀行承兌匯票，虛增資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模；
二、掩蓋某不良貸款，貸款分類不準(zhǔn)確。
上海銀保監(jiān)局依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項的規(guī)定，責(zé)令其改正，并處罰款共計100萬元。 招銀金融租賃公司和浦銀金融租賃公司雙雙被罰。
● 2016年4月至2018年6月，招銀金融租賃公司違規(guī)向某地方政府提供融資。該公司同樣違反《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條第（五）項規(guī)定，被責(zé)令改正，并被處罰款50萬元。與此同時，崔某因?qū)ι鲜鲞`規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任，被處以警告。
● 2016年5月至2018年3月，浦銀金融租賃公司違規(guī)提供政府性融資。該公司同樣被責(zé)令改正，并處罰款50萬元。

事實上，蘇寧金融研究院高級研究員趙一洋曾表示，在近年來財政部嚴(yán)查地方政府違法違規(guī)舉債的背景下，部分金融租賃機構(gòu)因違規(guī)“輸血”地方融資平臺而被處罰。
2017年以來，監(jiān)管政策密集發(fā)布，限制地方政府通過融資平臺舉債，且多項發(fā)文均提到，地方政府不得將公益性資產(chǎn)注入融資平臺公司，平臺公司也不得將以上公益性資產(chǎn)計入申報資產(chǎn)。
2017年5月，商務(wù)部辦公廳發(fā)布的《關(guān)于開展融資租賃業(yè)風(fēng)險排查工作的通知》，提到對于融資租賃企業(yè)重點排查的問題包括：違反國家有關(guān)規(guī)定向地方政府、地方政府融資平臺公司提供融資或要求地方政府為租賃項目提供擔(dān)保、承諾還款等，以及以不符合法律規(guī)定的標(biāo)的為租賃物、未實際取得租賃物所有權(quán)等行為。
2018年3月，財政部發(fā)布《關(guān)于規(guī)范金融企業(yè)對地方政府和國有企業(yè)投融資行為有關(guān)問題的通知》(簡稱“23號文”)，要求國有金融企業(yè)不得直接或通過地方國有企事業(yè)單位等間接渠道為地方政府及其部門提供任何形式的融資，不得違規(guī)新增地方政府融資平臺貸款。 除了資金投向的合規(guī)性問題外，在資金端，很多金融租賃公司對于同業(yè)拆借、短期銀行信貸等資金比較依賴，而金融租賃資產(chǎn)往往是長期資產(chǎn)，這種資金與資產(chǎn)結(jié)構(gòu)已形成期限錯配，相關(guān)流動性風(fēng)險值得行業(yè)和監(jiān)管關(guān)注。 除銀行、金融租賃機構(gòu)外，一家信托公司也在此次被罰之列。
行政處罰信息顯示，2014年12月至2018年7月，中泰信托對某業(yè)務(wù)合同未能做到全過程、動態(tài)化盡職管理。上海銀保監(jiān)局責(zé)令其改正，并罰款50萬元。 值得一提的是，這并非中泰信托今年以來首次被罰。5月14日，上海銀保監(jiān)局開出9張罰單。在此次披露的9張罰單中，有一張涉及中泰信托。
關(guān)于處罰原因，罰單顯示，2015年7月，中泰信托違規(guī)承諾某信托財產(chǎn)不受損失。違反了《金融違法行為處罰辦法》第二十八條、《行政處罰法》第二十七條，上海銀保監(jiān)局予以警告，并沒收違法所得2,643,616.44元。
公開資料顯示，中泰信托前身是中國農(nóng)業(yè)銀行廈門信托投資公司，成立于1988年。經(jīng)過歷次股權(quán)轉(zhuǎn)讓，目前，中泰信托的第一大股東為中國華聞投資控股公司，持股比例為31.57%。而值得注意的是，北京國際信托有限公司持有中國華聞投資控股公司100%的股權(quán)。